Parfois méconnu du grand public, le métier de conseiller en patrimoine est en pleine expansion dans certains pays comme la France où le cadre légal et fiscal ont une grande influence sur la gestion et la succession du patrimoine.

Le métier de conseiller en patrimoine, c’est quoi ?

Le conseiller en patrimoine peut être décrit comme celui qui aide le client à se doter d’un capital, à prendre soin de ses biens ou à les faire fructifier. C’est l’homme de confiance à qui le client confie la gestion de sa fortune pour en assurer la bonne gestion, la rentabilité et la protection contre les risques économiques, financiers et fiscaux. En d’autres termes, c’est celui qui pense à la manière la plus optimale de réaliser les objectifs de placement ou d’investissement de son client. Quel que soit l’objectif de ce dernier - qu’il s’agisse de financer un projet entrepreneurial, accroitre sa fortune personnelle ou d’assurer la transmission de ses biens - le travail du conseiller est de lui donner les moyens de l’atteindre. Pour cela, il lui propose les produits financiers appropriés ou réalise pour lui le plan de placement adéquat, compte tenu de l’environnement économique et financier, du cadre juridique et fiscal dans lequel le client évolue. Ainsi, le conseiller peut par exemple proposer à son client d’investir dans des valeurs boursières plutôt que dans l’immobilier, de louer sa maison plutôt que de la vendre, de placer telle somme d’argent pendant un tel laps de temps, …

Comment procède le conseiller en patrimoine ?

Toute activité de conseil en patrimoine commence par un bilan patrimonial du client. Cette première étape consiste à faire connaissance avec le client et son patrimoine. Elle permet de dresser un état de situation fidèle des biens du client tout en s’appropriant le dossier du client, compte tenu de son histoire, de son parcours professionnel, de ses objectifs, … Elle est primordiale car est le gage d’une expertise pertinente par la suite. Une fois le bilan du patrimoine dressé, le conseiller aide le client à mesurer ses risques et à évaluer ses gains en fonction de ses objectifs. Il doit alors lui proposer la stratégie de placement la plus optimale pour rentabiliser son capital et atteindre son but. Selon le cas, son intervention peut se limiter au titre de simple de conseiller ou aller jusqu’au titre de gestionnaire direct des biens de son client. Dans les deux cas, le conseiller assure toujours le suivi du patrimoine. L’intervention du conseiller auprès d’un client s’inscrit alors sur plusieurs années et peut remonter jusqu’à dix ans.

Qui peut devenir conseiller en patrimoine ?

Devenir conseiller en patrimoine exige d’avoir de solides compétences en gestion financière et patrimoniales. Le conseiller doit également être bon stratège, avoir une bonne intuition et être proactif. Il doit en effet être en mesure de faire non seulement une analyse pertinente de l’environnement économique et financier où évolue le client, mais également d’anticiper tout changement de tendances et d’adapter au moment opportun son plan d’actions. Mais pour être bon conseiller, il doit également être doté d’une forte capacité relationnelle. Qualité essentielle qui lui permettra d’être à l’écoute du client, de bien cerner ses besoins, de mieux répondre à ses exigences, et plus important encore, d’instaurer un climat de confiance optimal pour permettre une relation d’affaire durable avec celui-ci. Le conseiller doit par ailleurs être bon commercial, surtout lorsqu’il n’exerce pas pour son propre compte, car il doit être capable de vendre les produits de la Banque ou de la Compagnie d’Assurance pour laquelle il travaille. Ce métier est accessible pour tout diplômé en Licences ou Bac +2. Cependant, avec l’expansion de la profession, les activités de conseils en patrimoine se font de plus en plus pointues et exigent de plus en plus de qualifications et d’expériences de la part du conseiller.

Quelles perspectives de carrières pour le conseiller en patrimoine ?

Conseiller en investissements financiers, gestionnaire de patrimoine, gérant de portefeuille, spécialiste en ingénierie financière, … Nombreuses sont les perspectives de carrières offertes par le le secteur de la gestion du patrimoine. Loin d’être une perte, le recours à un conseiller constitue au contraire un investissement lucratif vu les gains conséquents qu’il permet d’avoir. On comprend donc pourquoi cette profession se développe de plus en plus et pourquoi plus les fortunes sont importantes, plus les services d’un conseiller en patrimoine sont indispensables.

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