Ces professionnels d’un nouveau genre cherchent à placer les avoirs des familles les plus aisées pour les faire prospérer, tout en exigeant de juteuses commissions au passage. Au début des années 2000, de nombreux scandales et faillites liés à des placements frauduleux ont explosé au grand jour, ternissant la réputation des courtiers et des financiers en général. Aujourd’hui, la discipline reprend du poil de la bête à travers une nouvelle dénomination et avec de nouveaux composants. C’est en quelques mots l’historique du conseil en gestion de patrimoine.
Avant de se pencher sur la définition du conseil en gestion de patrimoine, il est important de savoir ce qu’on entend par patrimoine car une certaine confusion règne sur le sujet. Le patrimoine ne concerne pas seulement les biens immobiliers d’une personne ou d’une famille, mais englobe également les liquidités, les titres de propriété intellectuelle tels que les brevets, et tout ce qui peut générer des revenus ponctuels ou non. Si auparavant les courtiers et les agents d’affaires ne s’intéressaient qu’à un bien spécifique tel que la cotation d’une entreprise en bourse, la vente d’un immeuble, etc., le conseiller en gestion de patrimoine se penche, quant à lui, sur la totalité des avoirs de son client et ne cherche pas seulement à les placer, mais à les gérer durablement dans le temps.
Le rôle du conseil en gestion de patrimoine
Le conseil en gestion de patrimoine est une profession libérale qui n’est pas encore clairement règlementée mais qui, au fil des années, a acquis une légitimité auprès de la clientèle privée et fortunée. La personne qui exerce ce métier est obligatoirement polyvalente car elle doit maîtriser divers aspects de la gestion de patrimoine, ce qui englobe à la fois les aspects fiscaux, financiers, juridiques et successoraux. Toutefois, pour entrer dans les détails de chaque filière citée, il faut recourir à un spécialiste car le conseiller, lui, n’est là que pour définir une ligne directrice globale et des directives d’ensemble. Le mot « conseil » parle en effet de lui-même car cet agent un peu spécial ne fait que conseiller ses clients sur la manière dont ils doivent gérer leur patrimoine sur le long terme, pour assurer la continuité de leurs affaires et subvenir correctement aux besoins futurs de leurs enfants. Pour ce faire, ils prennent en compte toutes les données financières et patrimoniales de ses clients c’est-à-dire le montant des prêts et des dettes éventuelles, leurs échéances respectives, la valeur de leurs possessions mobilières et immobilières, leurs diverses rentrées d’argent,etc... En dressant un bilan objectif du passif et de l’actif du ménage concerné, le conseiller en gestion de patrimoine peut trouver la meilleure combinaison pour pérenniser et protéger ses revenus sur la durée. Voilà, en quelques mots, à quoi sert le conseil en gestion de patrimoine.
revenir en hautLe conseil en gestion de patrimoine, où en trouver un ?
La plupart des conseils en gestion de patrimoine ne sont pas encore constitués en cabinet et préfèrent exercer à leur compte. Même si leur profession n’est pas encore strictement règlementée, il existe néanmoins déjà des organismes certifiés et agréés par l’Etat qui peuvent donner des listes de conseillers de confiance. Parmi ces organismes figure par exemple l’association Conseil en Gestion de Patrimoine Certifié (CGPC) qui peut renseigner toutes les personnes intéressées. Il faut laisser de côté les courtiers et agents d’affaire qui ne font que courir après les primes et oublient bien souvent de servir les intérêts propres de leurs clients. Les conseillers sont payés suivant des honoraires précis qui peuvent être plus ou moins élevés selon la nature du dossier à traiter. Mais c’est bien connu, rien n’est jamais trop cher quand on veut faire fructifier son argent !
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