Le PEL ou Plan d’Epargne Logement est un compte bancaire bloqué pour une durée de 4 à 10 ans, qui permet à son heureux possesseur de bénéficier d’un taux référentiel, pour un hypothétique crédit au logement, grâce à l’acquisition de droits à des prêts. Véritable investissement immobilier sur le long terme, le PEL peut ne pas être utilisé à cet effet, devenant ainsi un produit financier des plus intéressants et un placement pour le futur. Si vous disposez d’un certain fonds ou si vous en avez envie, n’hésitez pas à souscrire un Plan d’Epargne Logement auprès de votre banque car vous n’aurez pas à le regretter.

Le Plan d’Epargne Logement

Lieu de dépôt, mais aussi de retrait de fonds, la banque est une institution financière dont l’origine remonte aussi loin que l’histoire de la finance. Pourtant, certains ne voient en la banque que la gardienne de leur argent et la protectrice de leur patrimoine financier. Mais la banque est également une véritable entreprise et comme toute entreprise qui se respecte et qui évolue dans un marché en constante évolution où la concurrence est rude, elle se doit de proposer d’autres produits à ses clients. Parmi les produits qui sont aujourd’hui proposés par plusieurs de ces institutions figure le Plan d’Epargne Logement ou PEL pour leshabitués.

Le PEL est un compte d’épargne qui fait référence à un placement financier et diffère ainsi des autres comptes courants ou commerciaux. A la différence des autres comptes épargnes, le PEL permet principalement d’obtenir un crédit à taux préférentiel pour le financement d’un logement, et cela avec l’acquisition de droits à prêts. L’épargne s’étale sur une durée de 4 à 10 ans, au cours de laquelle le capital investi se fructifie, générant ainsi des intérêts selon les dispositions de la banque. Certaines dispositions financières viennent également s’ajouter au PEL, notamment une prime venant de l’Etat.

Le PEL, comment fonctionne-t-il ?

Le PEL est ouvert à tous ceux qui en font la demande, sous condition évidement que leur banque dispose dudit produit. Il est toutefois soumis à certaines conditions techniques comme l’existence d’un versement minimum à l’ouverture ou mensuel….

L’ouverture d’un PEL nécessite un versement minimum d’un montant de 225 euros. Par la suite, un versement régulier est requis, que ce soit annuel, mensuel, trimestriel ou semestriel, avec un minimum respectivement de 540 euros, 45 euros, 135 euros ou 270 euros. Le montant du PEL est également plafonné à 61 200 euros et lorsqu’il arrive à son terme au bout de 10 ans, aucun versement n’est plus autorisé et le PEL est gelé.

Bien que le PEL s’étale sur une durée de 4 à 10 ans, il peut être clôturé à tout moment ou transformé en CEL (Compte Epargne Logement). Si une personne clôture son PEL avant 3 ans, elle perd les droits à prêts et la prime. Si le PEL en est à la troisième et quatrième année, la primeacquise au dernier anniversaire, c’est-à-dire le troisième, est réduite à moitié. Au-delà de 4 ans, la prime et les droits correspondent à ceux obtenus à la date d’anniversaire la plus récente, et ainsi de suite,jusqu’au gel du plan.

Le renouveau du PEL

Ces dernières années, le PEL a connu certains bouleversements, notamment au niveau des taux qui sont constamment changeants. De par ces bouleversements, un tel PEL n’est pas soumis au même taux qu’un autre,selon les périodes. La différence réside également au niveau de la prime offerte par l’Etat.

La prime qui s’élève à un montant maximal de 1 525 euros est versée systématiquement aux PEL ouverts avant le 12 décembre 2002. A partir de cette date, elle n’est versée à l’emprunteur que si ce dernier utilise ses droits pour l’obtention d’un logement. Dans le cas contraire, cette prime ne sera pas versée. D’autres modifications ont également été apportées, notamment au niveau des cotisations sociales sur les intérêts. D’autre part, les PEL ouverts avant le 1er avril 1992 ont une durée contractuelle de plus de 10 ans, ce qui n’est plus le cas aujourd’hui.

La période des troubles étant passée, le PEL fait figure neuve depuis le 1er février 2009. Le taux reste inchangé, avec 2.5% hors prime d’Etat. Toutefois, le taux de crédit du prêt est passé à 4.2%, ce qui fait du PEL une offre très alléchante en attendant la fin de la crise qui sévit aujourd’hui.